弹性退休政策落地，将如何影响你的退休生活？养老金会变多还是变少？想要提前布局养老金，该如何投资？
有的朋友看到弹性退休，总会联想到自己是不是一定要多干几年，其实这是个很大误区。所谓弹性退休，是指职工达到法定退休年龄，所在单位与职工协商一致的，可以弹性延迟退休，延迟时间至多为3年。但是，与此同时，只要你达到国家规定的基本养老金最低缴费年限后，也可以自愿选择提前退休，提前时间最长不超过3年。
说白了，劳动者的年龄达到一定范围内时，可以自主选择何时退休，何时开始领取养老金，而不必像以前那样完全遵循一个标准。
那么，政策如此变更后，我们的养老金数额又会受到怎么样的影响呢？
我们举个例子，假设一位1980年出生的男性职工，按照法定60周岁退休的标准，他将在2040年年满60周岁，予以退休。但是，如果这位男性职工想要提前享受退休生活，那么也可以选择提前1-3年办理退休，即最早在2037年即可办理退休。当然，这样做的前提是必须达到国家规定的基本养老金最低缴费年限。
不过，必须注意的是，提前退休也意味着这位男性职工的实际累计缴费年限相对较短，那么他办理提前退休后的养老金数额就会相应减少。
相反，如果这位男性职工愿意在年满60周岁后继续工作至多3年，同时在工作期间继续缴纳养老保险等，就可以为自己赢得更多的养老金储备。这样一来，他退休后每月实际拿到的养老金金额就会增加。可以理解为，国家正在帮助你实现养老金数额的最大化。
各位看到这里就明白了吧？很多达到退休年龄，但是身体健康等各方面条件允许，且自身也有继续工作的意愿，依然可以继续为社会创造价值。可见，弹性退休事实上是可以帮助广大人民群众更好的规划自己的退休生活。至于，申请提前退休的方式，需要详询所在地方政府，此外还需要以书面的形式向所在单位提出申请。
也有不少朋友觉得，这样还不够。确实，目前我国养老金支出压力越来越大，一些地方政府已经无力独自承担养老金支出。这就让不少人陷入焦虑，担心自己以后的退休生活受到影响。
那么除了延迟退休，我们又该如何投资个人养老金呢？
目前，主流的投资养老金的方式有以下几种：理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品等类型，个人可以根据自己的财务状况选择投资。而更加受到关注的，则是个人养老金制度。2024年12月12日，我国人社部公布：“自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。”
请注意，个人养老金与基本养老保险不同的是，其缴费完全由个人承担。相当于去银行开一个个人养老金账户，需要自行往里面存钱，每年至多存12000元，既可以按月存，也可以年为单位，一次性缴纳。请注意个人养老金账户和你在银行开的普通储蓄账户并不完全相同。
比如很多人关心的一个问题：个人养老金账户里的钱，是否可以中途取出应急呢？
答案是不可以，个人养老金账户里的钱只有特定条件下，如达到领取基本养老金的年龄，出国定居，参保人本人去世，重大疾病，失业等条件下，可以申请提前支取。可见，个人养老账户里的钱和在银行的普通存款还是有一定区别的。
既然如此，为什么不能直接使用普通的银行储蓄账户来存这笔钱呢？那样的话不是更加的存取自由了吗？
这就涉及到个人养老金账户的另外一个优势，那就是可以抵扣个人所得税。相当于可以少缴纳一部分个人所得税，对于月工资在5000元以上的职工，需要缴纳个人所得税。同时，我们知道工资越高，个税越高，对于年收入较高者，个人养老金的这一特点还是很实惠的。
想要提前规划自己的退休生活的，又觉得仅靠基本养老保险以后的退休金不够花。建议除了按时缴纳基本养老保险外，还需要关注诸如个人养老金等产品，给自己未来的退休生活加上“双重保险”。
