以下情况通常会被认定为二套房贷款：
一、基于房产情况
1. 家庭已有一套住房
- 如果借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下已经有一套住房，无论这套住房是否有贷款，再次购房申请贷款时，基本会被认定为二套房贷款。例如，夫妻双方共同拥有一套无贷款的房产，当他们想要再购买一套房子并申请贷款时，就属于二套房贷款的情况。
2. 继承或受赠住房
- 若借款人通过继承或受赠的方式获得了一套住房，之后再申请购房贷款，即使之前没有住房贷款经历，也可能被认定为二套房贷款。比如，某人继承了父母的一套房产，当他打算自己贷款买房时，会面临二套房贷款的政策。
二、基于贷款情况
1. 有住房贷款记录
- 借款人家庭有过住房贷款记录，即使名下没有房产（如已出售之前贷款购买的房产），在很多地区仍会被认定为二套房贷款。例如，夫妻之前贷款购买过一套房子，后来将房子卖掉了，但他们再贷款买房时，由于有过贷款记录，还是会被当作二套房贷款处理。
- 若家庭中的一方有住房贷款记录，另一方再申请贷款购房时，同样会被认定为二套房贷款。例如，丈夫婚前有一套房且有贷款，婚后妻子想贷款买房，这种情况会被视为二套房贷款情况。
2. 组合贷款情况
- 如果之前购房使用了组合贷款，不管是公积金贷款部分还是商业贷款部分有记录，再次购房申请贷款时都会被认定为二套房贷款。例如，某人之前用组合贷款买了房，后来房子卖掉了，当他再次申请贷款买房时，就会按照二套房贷款政策执行。
三、特殊情况
1. 房屋登记系统与贷款记录不符
- 在一些地区，虽然房屋登记系统可能显示家庭名下无房，但银行通过查询发现有未结清的住房贷款记录，这种情况也会被认定为二套房贷款。这是为了防止借款人利用不同系统之间的信息差来获取首套房贷款优惠政策。
2. 离婚购房情况
- 在部分地区，如果夫妻为了获取首套房贷款资格而离婚，且离婚时间较短（如离婚后一年内），其中一方或双方购房申请贷款时，如果能够查明离婚前家庭有房产或贷款记录，仍可能被认定为二套房贷款。这是为了避免通过假离婚来规避二套房贷款政策的行为。
